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2020-03-03 21:45:27 來源︰
  千萬級罰單北ben)┤癱ㄑ叮 欽孟(meng)凡霞 劉四紅(hong))2020年(nian)支(zhi)付行業首現zhi) 蛟﹤毒ju)額罰單。1月21日,央(yang)行營業管理部披露多(duo)則(ze)行政處(chu)罰信息,其中,開聯通(tong)支(zhi)付服務有限公司(以(yi)下lu)虺ldquo;開聯通(tong)”)、銀盈通(tong)支(zhi)付有限公司(以(yi)下lu)虺ldquo;銀盈通(tong)”)2家(jia)支(zhi)付機構遭罰。

  行政處(chu)罰信息顯示,開聯通(tong)存在多(duo)項(xiang)違法行為,包括未按規定履行客戶身份(fen)識(shi)別義務、未按規定履行客戶身份(fen)資料(liao)和交易zhun)鍬lu)保存義務、為身份(fen)不明的mu)突 ti)供服務或與(yu)其進行交易、未按規定報送(song)可疑交易報告,根(gen)據相關(guan)規定合計被罰款944萬元;此(ci)song)猓 硪蛭?辭逅suan)管理規定、非(fei)金融(rong)機構支(zhi)付服務管理辦法相關(guan)規定,罰沒合計約1380萬元。此(ci)次開聯通(tong)支(zhi)付共被罰沒約2324萬元。
  與(yu)開聯通(tong)一同被罰的還有銀盈通(tong)。行政處(chu)罰信息披露,銀盈通(tong)因未按規定履行客戶身份(fen)識(shi)別義務、未按規定履行客戶身份(fen)資料(liao)和交易zhun)鍬lu)保存義務,合計罰款271萬元。此(ci)song)猓 蛭?辭逅suan)管理規定、非(fei)金融(rong)機構支(zhi)付服務管理辦法相關(guan)規定,罰沒合計約1519萬元。此(ci)次wo) tong)共被罰沒約1790萬元。同時(shi),除公司被罰之外(wai),開聯通(tong)、銀盈通(tong)各有2名相關(guan)負責人被問(wen)責處(chu)罰,其中,開聯通(tong)相關(guan)負責人合計被罰48.4萬元,銀盈通(tong)相關(guan)負責人合計被罰65萬元。
  對于此(ci)次被罰具體原因及後期(qi)整(zheng)改計劃(hua),北ben)┤癱 欽叱?遠鑰  tong)、銀盈通(tong)進行采訪,但多(duo)次撥(bo)打電(dian)話均無人接听(ting)。
  北ben)┤癱 欽咦 獾劍   tong)、銀盈通(tong)此(ci)次被罰原因,主要是違反《中華人民共和國反洗(xi)錢(qian)法》《非(fei)金融(rong)機構支(zhi)付服務管理辦法》等,多(duo)位業內人士(shi)告訴北ben)┤癱 欽擼 詵聰xi)錢(qian)工(gong)作方面,部分機構合規意識(shi)薄弱、工(gong)作積極(ji)性(xing)不強(qiang),需要重(zhong)點監管。同時(shi),非(fei)法金融(rong)活動都離不開資金的轉移支(zhi)付,監管新年(nian)重(zhong)拳整(zheng)頓支(zhi)付機構違規行為,也足以(yi)說明反洗(xi)錢(qian)監管已成為支(zhi)付監管的重(zhong)點。
  “此(ci)次開出的巨(ju)額罰單說明,監管在新的一年(nian)中,對支(zhi)付業的違法亂象有加碼趨勢,其中反洗(xi)錢(qian)監管是重(zhong)點領(ling)域,機構應該認真履行反洗(xi)錢(qian)工(gong)作,對外(wai)加you)靠突 shi)別,可疑交易識(shi)別,對內加you)恐貧冉ㄉ韜頭緲廝 健(jian)rdquo;麻袋研究院高(gao)級研究員甦筱芮稱。
  甦寧金融(rong)研究院高(gao)級研究員黃大智(zhi)也直言,過往主要是涉及境內的反洗(xi)錢(qian),但隨著支(zhi)付全球化,支(zhi)付機構反洗(xi)錢(qian)情況將越來越復雜,這一點也促使監管會越來越嚴格。
  易觀金融(rong)行業資深分析師王蓬博則(ze)稱,“除反洗(xi)錢(qian)方面規定外(wai),銀行卡收單業務違規和非(fei)銀支(zhi)付業務違規也cai)侵zhi)付機構遭罰的重(zhong)災zhi) 飭較xiang)法規在管理支(zhi)付機構的日常行為,里面‘紅(hong)線’很多(duo),包括販賣客戶信息、套(tao)現等行為的屢(lv)禁(jin)不止,都會導致支(zhi)付機構被罰”。他進一步指出,支(zhi)付行業今後將仍然保持zhi)考(kao)喙塴4有幸登榭隼純矗 鐘型(xing)凡恐zhi)付機構已經形成很強(qiang)大的行業壁(bi)壘,中小(xiao)支(zhi)付機構要想(xiang)真正做好(hao)或實現盈利(li),要多(duo)接觸真實商戶,盡早構築自己(ji)的護城河,力爭在某個領(ling)域做深做強(qiang)。
 
 
 
 
 
 
  持牌消金機構“這是最好(hao)的時(shi)代,也cai)親罨檔氖shi)代”。步入2020,市場(chang)對于消費金融(rong)市場(chang)的評價可謂喜憂(you)參半,一面我(wo)國的消費金融(rong)服務獲得率仍偏低,另一面消費金融(rong)難逃經濟meng)灤兄芷qi)影響;一面持牌消金機構不斷(duan)擴容,另一面市場(chang)已邁(mai)入緩慢增長階段;一面全鏈條監管整(zheng)治行業亂象,另一面隨著貸後管理成本(ben)的推高(gao)、逃廢債的泛(fan)濫,消費金融(rong)機構經營考(kao)題不斷(duan)。
  市場(chang) 難逃下行周期(qi)影響
  在經濟meng)灤醒沽Γ jia)要求嚴控杠(gong)桿率的背景下,2020年(nian)消金市場(chang)難言樂觀。
  一方面,消費金融(rong)與(yu)經濟周期(qi)具有較強(qiang)的相關(guan)性(xing),正如著(zhu)名經濟學(xue)家(jia)熊彼得所說,“周期(qi)並(bing)不像扁桃(tao)體那樣,是qiang)梢yi)單獨摘除的東(dong)西,而(er)是像心跳一樣,是有機體的核心”。
  此(ci)song)猓 寤 笱xue)中國經濟思想(xiang)與(yu)實踐研究院在近日發(fa)布(bu)的《2019中國消費信貸市場(chang)研究》也提(ti)到,“我(wo)國消費金融(rong)行業發(fa)展面臨的首要挑戰是,在經濟增長速度緩慢下行大背景下,如何(he)wen)迪中幸滴榷 fa)展和消費信貸服務的不斷(duan)升級。增長速度的放(fang)緩會帶來居(ji)民收入增速的下行,進而(er)影響到居(ji)民消費增速,這是經濟增長速度放(fang)緩的直接影響。除此(ci)之外(wai),經濟增長速度的放(fang)緩還會導致大量居(ji)民對于未來預期(qi)收入的改變(bian),進而(er)影響居(ji)民消費的內容結(jie)構和期(qi)限結(jie)構,從而(er)對于消費金融(rong)行業產生十分深遠的影響”。
  馬上(shang)消費金融(rong)創始人兼(jian)CEO趙國慶也直言,2020年(nian)消費金融(rong)行業短期(qi)挑戰很多(duo),受(shou)經濟meng)灤醒沽τ跋歟 杖氤性(xing)嗇芰θ躉 任wen)題依(yi)然存在,惡(e)意逃廢債也可能持續(xu)一段wen)shi)間,但長遠來看,行業將回歸更有序(xu)的狀態。
  經營 24%利(li)率上(shang)限壓頂
  除下行周期(qi)影響外(wai),2020年(nian),消金行業也將延續(xu)嚴監管。近日,有消息稱,監管明確要求持牌消金利(li)率降(jiang)至24%以(yi)下,一持牌消費金融(rong)公司高(gao)管向北ben)┤癱 欽咄嘎叮 肥狄咽盞礁麼翱謚傅家(jia)餳 還餃 ldquo;有牌照的機構資金成本(ben)相對較低,該意見對公司ji)跋觳淮螅 薹fei)就(jiu)是少賺(zhuan)點”。
  另一消費金融(rong)公司人士(shi)也指出,“關(guan)于利(li)率上(shang)限的問(wen)題,實際上(shang)在2019年(nian)下半年(nian)就(jiu)開始討(tao)論,到jiang)資嵌ㄔ4%還是36%?一些(xie)地(di)方jiang)募喙芤丫 寫翱詰鬧傅家(jia)餳隼戳耍 wo)們近期(qi)也在做這方面的準(zhun)備”。
  有觀點認為,此(ci)舉是監管整(zheng)頓消費金融(rong)亂象的重(zhong)要舉措之一,對消費金融(rong)市場(chang)參與(yu)者進行監督是必(bi)要的,相關(guan)管控可以(yi)有效地(di)防(fang)止系統性(xing)風險的出現;不過,在多(duo)位業內人士(shi)看來,這一規定將對消費金融(rong)行業產生大地(di)震,消金行業的“暴利(li)時(shi)代”或將結(jie)束。
  麻袋研究院高(gao)級研究員甦筱芮指出,個人不太贊成這種利(li)率上(shang)限限制。當前(qian),我(wo)國要實現金融(rong)結(jie)構更加優化,形成多(duo)層(ceng)次、廣覆蓋有差異的金融(rong)供給市場(chang),而(er)24%的利(li)率限制過嚴,持牌消費金融(rong)機構利(li)潤空間壓縮下,必(bi)然會從源頭控制客群質(zhi)量,這一方面加劇了消費金融(rong)行業的同質(zhi)化競爭,另一方面也讓很多(duo)真正需要普惠(hui)的用戶也難以(yi)得到有效服務。
  同時(shi),在近日舉辦的第(di)五(wu)屆中國消費金融(rong)高(gao)層(ceng)論壇上(shang),清華大學(xue)中國經濟思想(xiang)與(yu)實踐研究院資深研究員王紅(hong)領(ling)也直言,“強(qiang)行要求所有的消費金融(rong)供應商必(bi)須將服務的價格控制在24%以(yi)內,會在很大程度上(shang)將本(ben)應獲得meng)呀鶉rong)服務的群體擠出這一領(ling)域,從而(er)有悖消費金融(rong)普惠(hui)的初衷”。
  在他看來,在消費金融(rong)行業里,政府對市場(chang)的參與(yu)者進行監督是必(bi)要的,通(tong)過政府的管控,可以(yi)有效防(fang)止系統性(xing)風險的出現。但是在不會出現系統性(xing)風險的環節,例如消費信貸的供應價格,如果過多(duo)地(di)行政管制,就(jiu)會降(jiang)低資源配置的效率。
  未來 緩慢增長下的經營考(kao)題
  嚴監管的同時(shi),消費金融(rong)行業也頻頻傳來擴容的新消息。1月17日,銀保監會官網發(fa)布(bu)關(guan)于籌建重(zhong)慶小(xiao)米消費金融(rong)有限公司的批復,同意小(xiao)米通(tong)訊技術有限公司(以(yi)下lu)虺ldquo;小(xiao)米”)在重(zhong)慶市籌建重(zhong)慶小(xiao)米消費金融(rong)有限公司。
  事實上(shang),小(xiao)米獲批籌建消費金融(rong)公司並(bing)非(fei)孤例,北ben)┤癱 欽咦 獾劍月10日,光大銀行也發(fa)布(bu)公告稱,已獲批在北ben)┤諧鎝 本(ben)┬艄庀呀鶉rong)股(gu)份(fen)有限公司。另在光大銀行獲批不久(jiu)前(qian),平安bu) 乓不衽諫shang)海籌建平安消費金融(rong)公司。
  相較往年(nian),持牌消費金融(rong)公司擴容不斷(duan)加速。北ben)┤癱 欽咦 獾劍 誦xiao)米、平安外(wai),百度、新浪等互(hu)聯網巨(ju)頭也已入場(chang)。2019年(nian)5月、6月,百度和新浪分別通(tong)過旗(qi)下子公司度小(xiao)滿、微(wei)夢創科(ke),以(yi)出資入股(gu)的方式,相繼成為哈(ha)銀消費金融(rong)和包銀消費金融(rong)的第(di)二大股(gu)東(dong)。
  正規軍(jun)的加速擴容進一步規範(fan)了整(zheng)個消費金融(rong)市場(chang),但如今的消金市場(chang)已邁(mai)入緩慢增長的狀態。根(gen)據奧緯咨詢公司的預測(ce),未來ci)牡轎wu)年(nian)內,中國消費金融(rong)市場(chang)的增長速度將從2013-2018年(nian)的27.6%下降(jiang)到18.7%。雖然增長速度有所下降(jiang),但是我(wo)國消費金融(rong)市場(chang)規模有xing)wang)在2019-2023 年(nian)間實現翻番。
  “沒有金剛鑽別攬瓷器活”,一位頭部持牌消金公司負責人在接受(shou)北ben)┤癱 欽 煞檬shi)直言道。追fei)蟾gao)質(zhi)量發(fa)展的消金公司,應迅速完成轉型(xing)發(fa)展之路,唯此(ci),方能體現出執行好(hao)國家(jia)戰略,又在競爭中建立起(qi)核心優勢。
  他同時(shi)提(ti)到,消金公司在服務對象、產品fan) 凵shang)如何(he)體現普惠(hui)金融(rong)理念,將是今後探索、實踐的新方向。
  另一持牌消費金融(rong)公司高(gao)層(ceng)人士(shi)也指出,“監管對市場(chang)的一些(xie)治理使得大家(jia)的定位更加you)邐 峙隻箍梢yi)做什麼,非(fei)持牌機構可以(yi)做什麼,各自在消費金融(rong)市場(chang)里面都有存在的價值。我(wo)們作為一家(jia)持牌機構,關(guan)鍵還是qian)炎隕磣式鴯└ 緲亍 ke)技方面等多(duo)方面的能力建立起(qi)來,再(zai)通(tong)過和平台的合作,打通(tong)整(zheng)個鏈條,才(cai)能比較健(jian)康地(di)去發(fa)展,畢竟市場(chang)的需求客觀存在,2020年(nian)我(wo)們就(jiu)是要把(ba)核心競爭力建立起(qi)來”。
  《2019中國消費信貸市場(chang)研究》提(ti)到,展望(wang)未來五(wu)年(nian),中國的消費金融(rong)行業將在波(bo)動中穩步發(fa)展,市場(chang)滲透率不斷(duan)提(ti)升;與(yu)此(ci)song) shi),我(wo)國消費金融(rong)行業也必(bi)將出現一定的整(zheng)合和重(zhong)組,可能會有一部分盈利(li)表現差的非(fei)持牌機構乃至持牌公司jiu)順鍪諧chang)。
好(hao)了這就(jiu)是千萬級罰單持牌消金機構的相關(guan)內容了,謝謝觀看。

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